MUDANÇAS DE HÁBITO

Um trabalho feito por estudiosos americanos patrocinado pela National Endowment for Financial Education, uma organização americana que promove a educação financeira, fez uma relação de “dicas” para que as pessoas consigam adotar um comportamento financeiro saudável, ou seja, acabar com os péssimos hábitos financeiros.

Fiz um resumo do que eles recomendam:

1-Resista às mensagens de compra – nós somos bombardeados com imagens de riqueza refletidas em produtos que servem como “faíscas de inveja” e vão ser catalisadores de gastos totalmente desnecessários. Essas mensagens estão nas novelas, no cinema, nos comerciais etc.

2-Partilhe informação financeira com a sua família – uma das chaves para o sucesso financeiro é a comunicação com seu marido ou mulher. Os pais deveriam se unir para formar um front contra as excessivas demandas dos filhos.

3-Considere as conseqüências de seu comportamento financeiro – do que você está abrindo mão quando faz um consumo? Além disso, qual o impacto na comunidade? No meio ambiente?

4-Separe o que você quer do que você precisa – essas duas coisas se confundem facilmente. Precisar é quando é necessário para sobreviver. Querer faz o viver mais confortável. Precisar inclui coisas como: comida, roupa e abrigo. Querer é: sorvete, grifes e mansões.

5-Siga um princípio básico de gastar menos do que ganha – não adianta fazer o melhor investimento do mundo se você na partida não consegue manter essa regra. Você terá um caminhão de dívidas e aplicações que simplesmente não cobrem seu passivo.

6-Mantenha as dívidas sob controle – dívidas em excesso são armadilhas

extremamente perigosas. Por mais que você esteja seguro de sua capacidade de pagamento, qualquer emergência poderá criar sérias dificuldades.

7-Teste o seu desejo de comprar – mantenha uma lista de seus objetivos de consumo na carteira. Sempre que você for pegar o dinheiro ou o cartão de crédito para fazer um consumo vai ver a lista do que está abrindo mão.

GANHAR NA LOTERIA FAZ MAL À SAÚDE?

Os pesquisadores Benedicte Apoueyy e Andrew E. Clarkz. A íntegra do estudo está anexada abaixo.

Outros estudos que estão sendo feitos, principalmente por pesquisadores americanos, mostram que a queda na atividade econômica pode fazer bem à saúde. As pessoas ficam mais em casa, comem melhor, têm mais tempo para a família e sofrem menos estresse no trabalho. As pesquisas mostram que reduz o número de casos infartos, por exemplo. No entanto, há um aumento no número de mortes por suicídio, homicídio e câncer, como mostra o estudo “Are Recessions Good for Your Health?” de Christopher J. Ruhm, professor de economia da Universidade da Carolina do Norte.

O RELÓGIO DO CICLO DOS INVESTIMENTOS

A figura ao lado foi publicada no Financial Times, num artigo do Trevor Greetham, diretor de alocação de ativos da Fidelity, uma das maiores gestoras de fundos do mundo. Greetham mostra como o time da Fidelity usa o “relógio do investimento” para decidir suas aplicações nas carteiras dos fundos multimercados.

Os ativos reagem de forma diferente à inflação e ao crescimento econômico. O gráfico ao lado mostra o que eles esperam e como os diversos mercados devem se comportar. Por exemplo, inflação em alta favorece o mercado de commodities.

O difícil é saber em que ciclo de investimento estaremos, diz. Ele está otimista e acha que as previsões mais pessimistas não vão se confirmar.

A íntegra do artigo está aqui http://www.ft.com/cms/s/2/e8e757e8-9104-11df-b297-00144feab49a.html

JOGADOR OU INVESTIDOR?

Um estudo publicado no jornal de finanças comportamentais fez a comparação entre jogadores e investidores. Há muitas características em comum entre esses dois grupos. O foco são investidores no mercado de ações e jogadores que frequentam cassinos. Os dois grupos cresceram muitos nas últimas duas décadas. O estudo, ” Comparing the Traits of Stock Market Investors and Gamblers”, foi realizado pelos pesquisadores Janice W. Jadlow e John C. Mowen, ambos da Oklahoma State University.

A íntegra do estudo está no link:http://www.informaworld.com/smpp/content~db=all~content=a922730248~frm=abslink

AS RELAÇÕES ENTRE JOGOS E INVESTIMENTOS

Esse é um estudo realizado e divulgado no jornal de finanças comportamentais, realizados por pesquisadores da Universidade de Oklahoma nos Estados Unidos e tem dados muito interessantes de semelhanças e características de cada perfil entre jogadores e investidores e tenta achar as diferenças de cada uma desses perfis. Investigou até que pontos os jogadores partilham da mesmas características dos investidores em ações. O que demonstrou que os dois tem muitas coisas em comum segundo esse estudo.

A principal delas: [os dois grupos estão colocando dinheiro em risco]. O interesse do público tanto em jogos, como pelas ações tem aumentado nos últimos anos. Segundo o estudo 49% das famílias americanos possuem investimentos em ações, sendo que nos anos 90 era 40%. E a indústria do jogo também esta experimentando um crescimento, cerca de 60% dos adultos americanos, jogam pelo menos 1x por ano; com excessão dos Estados do Hawaii e Utah, todo estado americano tem jogo legalizado.

Um resultado interessante é que a receita estimado em jogos nos Estados Unidos, jogos legalizados é de US$ 73 bilhões, que cerca de US$ 30 bilhões de dólares a mais do que os gastos dos americanos com outros enterterimento como: cinema, música, parque temático.

Um dos pontos colocados nesta pesquisa é que [o jogo depende mais de sorte do que de análise] e outro ponto [você tem mais chance de perder tudo no jogo, do que no investimento em ações] e o terceiro ponto [quando você acerta numa aposta, você tem um retorno excessivo e muito alto] quer dizer você demora muito pra acertar, mais também quando acerta vem um bolada cheia, é o caso da lotéria ou mesmo nos cassinos, pois a tendência sempre é que você tende a perder do que ganhar, mais quando você acerta, você ganha um dinheirão. E investimentos em ações é ao contrário, a expectativa é que no longo prazo você ganhe, mais tem um porém, esse ganho não é tão proporcional como acontece com o jogo. O problema é que essas definições pressupõe investidores racionais e disciplinados.

O resultado de uma pesquisa fazendo uma correlação entre jogos e investimentos surtiu numa correlação analítica.

Resultados imediatos tem uma correlação positiva com jogador e negativa com investidor. O que isso quer dizer? O jogador esta atrás do retorno rápido, daquele retorno imediato e o investidor não, ele esta enxergando em longo prazo, ele é mais racional.

E estabilidade emocional tem correlação positiva com o jogador e negativa com o investidor, quer dizer, o jogador é mais instável emocionalmente.

A impulsividade tem tem uma correlação forte com o jogador, os jogadores são mais impulsivos e os investidores não chegam a serem impulsivos.

PROJETO PARA ORÇAMENTO PREVÊ SÁLARIO EM 2011 DE MÍNIMO DE R$ 538,15

Segundo um projeto para o orçamento no ano que vem, em 2011, o salário mínimo vai ficar em R$ 538,15 um aumento de cerca de 5,5%, o valor leva em conta a previsão de inflação. Esse valor ficará em análise ainda, o que quer dizer que essa é uma estimativa e que o salário pode ser aumentado ou diminuído; porque irá depender também de empresários e movimentos sindicais.

Esse salário é só para constar porque vai depender de negociações. O governo atual estabeleceu esse valor, levando em consideração a inflação.

No ano passado havia sido estabelecido a regra de que o reajuste seria feito o seguinte: a taxa de inflação mais o crescimento do PIB de 2 anos atrás. Então pela regra o salário de 2011, seria: a inflação de 2010 mais o crescimento do PIB de 2009, o problema é que o PIB de 2009 deu negativo, deu - 0,2, aí eles estão achando que a regra não vale, porque a regra só valeria quando a soma final do PIB termina em positivo.

CAPITALIZAÇÃO DEPENDE DE SORTEIO E SÓ É BOM PARA OS BANCOS

Muitas pessoas tem o hábito de investir em títulos de capitalização achando que com isso é o único jeito de elas poupar dinheiro, de elas economizarem dinheiro, usam como forma de apelo pra guardar dinheiro.

O que não vem a ser verdade, porque hoje você tem inúmeros produtos nos bancos, inclusive com essas aplicações compulsórias que já vem débitado com débito automático na conta e você tem isso em PGBL e VGBL e você também tem a opção de outros produtos além desses, quer dizer, não há justificativa para comprar títulos de capitalização a não ser que você esteja interessado no jogo, no sorteio.

Os títulos de capitalização fazem o maior sucesso entre os investidores brasileiros. É o tipo de produto financeiro que não existe em nenhum outro lugar do mundo. No entanto, no Brasil está no topo da preferência dos investimentos.
Recentemente no programa Sem Censura, da jornalista Leda Nagle, na TV Educativa, foi feita uma pesquisa com telespectadores para saber onde eles aplicavam o dinheiro que conseguiam economizar. Título de capitalização ganhou com larga vantagem sobre as outras opções. O grande problema é que títulos de capitalização não são investimentos. Quem explica não tem rigorosamente nada contra o produto, pois seu trabalho é cuidar da imagem da capitalização no mercado brasileiro: Rita Batista, presidente da comissão de capitalização da Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e Capitalização (Fenaseg). “Título de capitalização não é investimento porque não paga juro, tem apenas a atualização pela TR”, diz a executiva.

Os gerentes que trabalham nas agências bancárias oferecem sem cerimônia esses produtos à clientela que está em busca de uma boa aplicação para suas economias. Ou seja, o brasileiro se esforça, para fazer com que o orçamento doméstico seja menor do que o salário de forma a ter sobras no fim do mês e é com essa quantia, aplicada regularmente em bons investimentos, que ele espera construir seu patrimônio para comprar a casa própria, pagar a faculdade dos filhos e viver bem na aposentadoria.

Ele leva esse dinheiro que sobrou ao banco ao qual tem total confiança, não fosse assim não deixaria suas economias lá depositadas, pede um auxílio ao seu gerente esperando falar com alguém que está ali para lhe ajudar a construir um patrimônio e sai da agência com vários títulos de capitalização que em nada vão ajudar na conquista de sua meta. No entanto, resolveu um problema de meta do gerente. É cruel.

A taxa de carregamento, que pode chegar a 30% sobre o valor da aplicação, é vista por uma boa parte da clientela como uma taxa cobrada para “carregar” o prêmio aos sorteados. “O nosso desafio é fazer produtos mais claros”, diz Rita. Os contratos, por exemplo, estão passando por uma revisão, de forma que o texto que o cliente vai ler seja amigável e perfeitamente entendido. “Queremos que o cliente fique satisfeito e seja fiel”, diz ela.
O grande apelo do título de capitalização é o sorteio. E, segundo especialistas, os bancos simplesmente não podem abrir mão desse produto em sua prateleira porque o brasileiro gosta de participar desses sorteios. Pode ser. Mas o fato é que mesmo quem não gosta de sorteio e esteja atrás de investimento está levando para casa uma enxurrada de títulos. Muitas vezes não é necessário sequer pedir pelo produto. Você recebe em casa, pelo correio, com uma simpática carta que dá os parabéns pela excelente aquisição que você fez (?). Mas a verdade é que você não fez a aquisição, nem sequer sabia desta compra.
Aliás, vale a pena dar uma boa analisada no seu extrato bancário e também no do seu cartão de crédito. Você poderá se surpreender com a quantidade de débitos automáticos que acabam lhe impondo sem que você sequer seja consultado. Alguns débitos automáticos ajudam a não perder a data do vencimento da conta. Outros simplesmente lhe criam uma sucessão de despesas que em algumas vezes você não é nem mesmo consultado. Portanto, você não perde nada se separar alguns minutos para conferir.
Rita defende firmemente o título de capitalização. Diz que pode ser uma aplicação programada, por exemplo, para quem tem poucos recursos e não conseguiria acessar uma aplicação financeira. “Há títulos de capitalização com mensalidade de R$ 5″.
Ainda assim, o melhor seria investir em caderneta de poupança. Pois há bancos que não tem aplicação mínima para poupança e, nesse caso, você não tem na partida de pagar a taxa de carregamento e ainda recebe TR mais 6% ao ano, enquanto os títulos de capitalização só lhe entregam a TR.
Analistas de investimento só enxergam um motivo para se investir na capitalização: o jogo. Quem gosta de jogar pode fazer um bom negócio se optar pelo título de capitalização. Isso porque você concorre a prêmios e ao final de um determinado prazo recebe o dinheiro de volta com a atualização pela TR

COMO ENCONTRAR BANCOS QUE OPERAM COM O TESOURO DIRETO?

Muitos bancos não tem interesse em divulgar o tesouro direto, porque eles vendem outros produtos que são bem mais lucrativos pra eles.

Porém, não há nada demais nisso, afinal de contas um banco é uma casa de comércio. Cabe ao cliente gastar um pouco mais de sola de sapato e de tempo pesquisando na internet.

DIPLOMA SEM EXPERIÊNCIA NÃO ABRE PORTAS

Ao se candidatar à inúmeras vagas em uma área específica, considera-se estar estreitando as possibilidades. Há sempre muitos candidatos por vagas e a maioria das vagas é preenchida por indicação direta e mesmo nos processos seletivos em que essa indicação não pesa. A pessoa pode continuar em desvantagem porque sempre irá parecer candidatos com um bom currículo acadêmico e como experiência anterior no serviço. É por essa razão que muitas vezes a pessoa faz vários cadastros de currículos em sites diversos e não obtém respostas. É porque há candidatos mais adequados e melhor qualificados do que a pessoa que enviou tal currículo às vagas para as quais ele esta se canditando.

Sempre quando alguém concluí um curso mas não tem nenhuma experiência na área em que se formou, o diploma sozinho não abre portas, esta talvez seja a maior ilusão de quem não esta satisfeito com o rumo de sua carreira e decide partir para uma formação superior, completamente diferente de tudo o que fez antes. O novo curso não é um trampolim imediato, é mais um investimento de médio prazo. O ideal nesse caso é entrar em qualquer vaga da área administrativa que estiver em aberta nem que seja como auxíliar de escritório, pois só assim dentro da empresa e de acordo com o desempenho que a pessoa tiver dentro da empresa ela conseguirá pleitear uma melhor função ao longo dos anos e só assim que seu diploma terá uma real válidade.

MODALIDADE: CURSOS TÉCNICOS

“O curso técnico é todo e qualquer tema especializado que a pessoa estuda como forma de complementação, aperfeiçoamento ou especialização. Pode ser feito em qualquer idade”, explica o conselheiro de carreira José Augusto Narelli. “Muitas pessoas hoje estão perdendo seus cargos porque sua ocupação deixou de existir ou o seu trabalho foi substituído por outras formas. Essas pessoas precisam se qualificar para continuar trabalhando em outro lugar”.

O curso técnico foi a solução encontrada por Marcos Antônio, de Recife. Ele nunca teve carteira assinada e, enquanto enfrentava as dificuldades em busca de um emprego formal, investia em cursos técnicos. Ele fez 15 cursos na área de informática – e, graças a esses cursos, pode fazer manutenção de computadores.

Em dois anos, Marcos se tornou dono de uma lan house. “Os cursos me permitiram abrir e manter o meu próprio negócio”, conta. “Com o curso técnico nós podemos tirar uma renda e nos qualificar melhor na área que escolhemos”.

É claro que uma faculdade é sempre muito bem-vinda nos currículos, mas para quem ainda não tem condições de pagar por um curso superior, os cursos técnicos podem ser uma boa opção. “Existe mercado de trabalho para o nível técnico, porque as organizações não precisam só de gestores, mas também de especialistas, supervisores e executores de tarefa”, garante Narelli.

O índice de empregabilidade de quem sai das escolas técnicas estaduais, as Etecs, aumentou. Uma pesquisa realizada em 2007 com ex-alunos revela que 77% deles estão empregados. De acordo o Ministério da Educação, praticamente 100% dos jovens que se formam nas escolas técnicas federais terminam o curso empregados.

Em Cuiabá, o crescimento do setor de construção civil tem garantido muitas vagas para quem se forma na escola técnica federal da cidade. De 2006 para 2007, o crescimento foi de 10% em Mato Grosso, garantindo empregos até mesmo para quem ainda não terminou o curso técnico.

Uma escola de Cuiabá que oferece dez cursos profissionalizantes vive essa situação. Numa das turmas do curso de Controle Tecnológico de Obras, todos os alunos já estão trabalhando na área.

A duração dos cursos técnicos varia de três meses a dois anos, e é bom ter atenção na hora de escolher a escola. A primeira dica é visitar o estabelecimento; converse com o diretor, com os alunos e com quem já acabou o curso, para saber como foi a formação. Outra dica: duvide de muitas facilidades; tudo que é sério requer esforço.

“Hoje, há uma pressão social e mercadológica muito forte para todo mundo fazer curso universitário, ignorando o valor e o espaço do curso técnico. O que acaba acontecendo é que as pessoas adquirem cursos de nível superior de baixa qualificação e frustram os seus sonhos, porque vão trabalhar em atividades menores – que o curso técnico supriria perfeitamente”, acredita o consultor Narelli.

Para quem está no início de carreira, o curso técnico pode ser uma boa oportunidade para antecipar a profissionalização e ingressar no mercado de trabalho. Para quem já se formou, uma especialização nunca é demais.

FONTE: G1.com

AS FINANÇAS DA FAMÍLIA NÃO DEVEM RECAIR APENAS SOBRE UMA PESSOA

Procure não deixar nas mãos de uma única pessoa a responsabilidade de cuidar das finanças da sua família. As vezes o marido ou então a mulher acabam passando a tarefa para o conjugue que ganha mais ou então que é responsável por toda renda. Essa divisão de tarefas baseado no : você cuida da casa e eu administro o dinheiro, pode ser um grande erro no caso de uma emergência ou então da falta de quem ficava no comando dessa tarefa.

Porém, é claro que nós desejamos que tais situações nunca aconteçam com a gente ou que pelo menos não ocorram tão cedo. Mas é preciso estar preparado. Muitas pessoas só descobrem tarde demais que a família tem muitas dívidas, que as reservas não são suficientes para manter o padrão de vida ou então que são incapazes de se sustentar sem a renda do outro, por esse motivo é que é tão importante poupar para emergências e se manter informado sobre a situação financeira da família.

Algumas dicas rápidas: converse regularmente sobre a vida financeira de vocês, compare os orçamentos a cada seis meses ou então a cada ano, veja onde é que você estão gastando demais ou onde vocês poderiam cortar despesas, se ambos tem renda própria e um não estiver contente com a divisão das despesas, ou então se preferir manter contas e bens separados, falem a respeito disso o quanto antes, numa relação as vezes é necessário ceder e a aceitar pontos que não nos satisfazem totalmente, porém, não se pode esquecer que ambos tem direito a opinar e a manter a sua individualidade.

A MELHOR FORMA DE COMPRAR PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA É COM A AJUDA DO RH

Os planos de previdência privadas são muito bons PGVBL e VGBL, só que tem que saber. comprar. Porque em geral, vai achar na agência em primeira mão, fundos muito caros, com taxa de administração alta e taxa de carregamento muito alta (ganho fiscal do banco, beneficia o banco).

A melhor forma de comprar plano de previdência é comprar juntamente com o RH - Recursos Humanos de sua empresa, chegar no RH da empresa e conversar sobre o assunto. Porque em geral as empresas tem parcerias com os bancos quando faz o pagamento. Então seria interessante fazer com que a empresa tome a iniciativa de conversar com o banco para ver a possibilidade de oferecer produtos mais barato para seus funcionários. E porque também você negócio em conjunto, então daria para buscar uma taxa menor.

O RH das empresas é uma aréa extremamente importante e que pode ajudar muito o funcionário, tanto na reestruturação de dívidas, como no planejamento de aposentadorias e outros investimentos.

COMPRAR OU CONSTRUIR?

Qual melhor? Comprar uma casa pronta financiada pelo banco ou um terreno e ir construíndo devagar de acordo com seus sonhos e com seu orçamento. Como avaliar o problema sobre o ponto de vista financeiro? Você vai construir de acordo com o seu orçamento e aí quando você receber uma renda extra, você vai poder acelarar a obra e quando faltar dinheiro, você vai poder colocar o pé no freio, sem tomar dívidas. Outra vantagem é que você vai poder fazer, construir uma casa do seu jeito, uma casa personalizada, com todo capricho e você vai deixar de pagar a parte do lucro da construtora que naturalmente iria cobrar de você no caso de uma casa própria.

Desvantagens de se construir uma casa: Em primeiro caso que dá trabalho, você vai aprender muito, mas nunca vai poder utilizar esse conhecimento para construir uma segunda, uma terceira casa. Segundo motivo, a inexperiência de hoje vai poder levar você a cometer erros e desperdícios, por isso arquitetos e engenheiros devem serem consultados. Terceiro, há sempre o risco de sonhar demais e ficar com a obra parada, inacabada, o que é um abacaxi. Por último, a construção cívil esta bem aquecida e os bons profissionais estão cobrando caro. É bom lembrar que você sempre pode contratar um administrador para obra, mas você tem que tomar cuidado nessa parte também, pois a prática do mercado é cobrar um percentual sobre o custo total e isso acaba gerando um conflito de interesses, por mais que o profissional negue, quanto mais cara ficar a obra, mais ele ganha.

Enfim, essa é uma decisão pessoal.

FGTS: ROTAS DE FUGA PARA AUMENTAR O SEU RENDIMENTO

O Fundo de Garantia Por Tempo de Serviço, foi criado na década de 60 para proteger o trabalhador de demissões sem justa causa. No início de cada mês as empresas então depositam numa conta da Caixa Econômica Federal em nome de seus empregados, o valor corresponde à 8% do salário, até aí tudo certo. O problema é que a remuneração desse dinheiro tem sido sempre inferior a inflação.

Há algumas rotas de fugas, para quem gostaria de ter o dinheiro do Fundo de Garantia rendendo mais. O FGTS pode ser sacado nas seguintes ocorrências:

• na demissão sem justa causa;
• na aposentadoria;
• no falecimento do trabalhador;
• ou então quando o títular da conta vinculada tiver idade igual ou superior à 70 anos;
• ou quando o trabalhador ou seu dependente ser portador do vírus HIV;
• ou quando o trabalhador ou seu dependente estiver acometido de câncer;
• também quando o trabalhador ou seu dependente estiver em estágio terminal em razão de doença grave;
• quando o trabalhador permanecer por 3 anos ininterrupto fora do regime do FGTS, que é o caso das pessoas que passam em concurso público;
• ou então, para aquelas pessoas que torna-se empresários;
• e também na amortização, liquidação e pagamento de parte das prestações adquiridas em financiamentos e também em consórcios de imóveis.

A rentabilidade garantida da conta do FGTS é de apenas 3% ao ano, mais uma correção pela TR, isso tem dado então menos que 3,5% (três e meio por-cento ao ano), ou seja, o capital do trabalhador tem sido anualmente corroído pela inflação; por isso se você poder resgate o seu Fundo de Garantia e tenha disciplina para fazer ele render mais pra você.

TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO, FIQUE ATENTO E NÃO SE ILUDA

Existe um produto vendido nas agências bancárias, que rende menos do que o Fundo de Garantia e bem menos do que a inflação, esse produto é o título de capitalização. Mas, por que então tanta gente boa aceita comprar títulos de capitalização? Porque elas se iludem com as vantagens anunciadas e não pesquisam direito as desvantagens ou então porque são gentilmente convencidos à comprar porque precisam renovar o empréstimo ou manter o cheque especial.

Você pode observar que produtos fracos ou então, produtos caros, quase sempre usam os chamados chamariz e os títulos de capitalização fazem bastante propaganda sobre prêmios, sorteios e sobre a possibilidade de ganhar dinheiro facilmente. Mas quem é na verdade que vai conseguir ganhar esses prêmios? Só os raros sortudos, pois a grande maioria vai ter que ficar sem o prêmio e ainda vai ter que se contentar com uma rentabilidade de meio por centro ao ano, o que é bem menos do que a inflação, pior ainda é que se você tentar resgatar o dinheiro antes da hora, vai perceber que as regras são cruéis contra o comprador. Existem títulos de capitalização que devolvem apenas a metade do capital investido, naturalmente essas regras não são bem divulgadas. Por isso, fique atento, se você é do tipo que tem pouco dinheiro, prefira cardeneta de poupança e se você gosta de sorteios, melhor apostar nas loterias oficiais.

ESTUDAR, COMO UM BOM INVESTIMENTO

Estudar não é uma medida de curto prazo, é uma medida de longo prazo.

Por isso investir em estudar significar, abdicar durante algum tempo de certos confortos pessoais. A fase final de crescimento da carreira profissional de uma pessoa vai até ali por volta dos 45 anos. Pois, a partir dessa idade os grandes saltos, aqueles que alguém consegue um aumento de 30% até 40% em uma única tacada, começa ficar em ritímo mais lento.

POR QUE A CONTRIBUIÇÃO SINDICAL É OBRIGATÓRIA?

Uma vez por ano é descontando uma parcela do salário dos funcionários como contribuição. Mesmo que a pessoa não seja filiada a nenhum sindicato, querendo ou não é obrigatório o recolhimento dessa percentagem como contribuição sindical. Pois o desconto é obrigatório e ele esta previsto na constituição e na CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas). Mesmo que você não seja associado à um sindicato você faz parte de uma categória profissional. Por exemplo, digamos que você seja um auxíliar de escritório ou de almoxarifado, se em um ano você estiver trabalhando numa indústria química, o desconto vai para o sindicato dos químicos e se no ano seguinte você mudar para uma empresa metalúrgica, o desconto vai para o sindicato dos metalúrgicos, mesmo que você não queira se associar à esse sindicato, que é um direito da pessoa, tudo que o sindicato negociar com a empresa deverá beneficiar à todos da empresa, associados ou não, ou seja, o sindicato negociar também em seu nome, se você perguntar eu posso negociar diretamente com a empresa sem a intervenção do sindicato? A resposta também é não. Pois, legalmente, o interlocutor da empresa é o sindicato, mas evidentemente você pode pedir um aumento à seu chefe sem a intervenção do sindicato. Porém se você pertence a uma categoria profissional específica como: a dos médicos, advogados, engenheiros ou administradores, para citar alguns casos. E se você paga a anuidade da associação oficialmente reconhecida e que representa toda a sua classe, basta você comunicar esse fato ao setor de recursos humanos da empresa e o desconto anual de um dia, não será mais feito. Em resumo, você irá pagar a contribuição sindical uma vez por ano, enquanto estiver empregado e enquanto a lei existir, a forma, o valor e a data de pagamento é que podem variar.

OS RISCOS DO NOVO SISTEMA DE PONTO ELETRÔNICO

Exceto um detalhe do Sistema de Ponto Eletrônico tem. O recibo. Toda vez que um funcionário aciona o ponto eletrônico, o sistema emite um pequeno recibo impresso, além dos horários registrados, constam também nesse recibo: a razão social, o endereço da empresa e o número do cnpj da empresa e o nome e o número do PIS do funcionário. A idéia é que o funcionário guarde esses recibos, caso precise deles algum dia, para que com uma ação trabalhista, porém todos esses dados no papelzinho que pode ser facilmente perdido, não deixa de ser um risco para a segurança pessoal, além disso, se um funcionário bate o ponto eletrônico 4x em por dia, no final de um ano, ele terá acumulado perto de 1000 recibos, uma pilha de papelzinhos com 20 cm de altura. Coisa que somente um fanático por organização pensaria em fazer uma pasta e ordenar recibo por recibo.

Mas na prática para que servem esses recibos? E a resposta é fundamentalmente para nada. Por três motivos. O primeiro é que o sistema é inviolável e impossível de fraudar, porque o mecanismo de ponto eletrônico precisa ser certificado pelo Ministério do Trabalho. Segundo, porque os fiscais do Ministério do Trabalho podem a qualquer momento, mesmo daqui alguns anos, acessar toda a memória de registros de um funcionário, já que os dados ficam armazenados no próprio sistema. E terceiro motivo, porque as empresas que não estão interessadas em manter registros atualizados de entrada e saída dos seus funcionários, simplesmente não irão instalar o ponto eletrônico. Então, porque o sistema emite esse recibo? Porque a exigência consta na lei. Muito provavelmente, o legislador imaginou que o empregado, tendo um recibo impresso nas mãos, confiaria mais no sistema e o recibo teria então um caráter mais psicológico do que funcional; para a empresa é uma despesa extra, pois são milhares de bobinas de papel e de cartucho de tinta de impressão a cada ano, aparentemente até que alguma autoridade perceba a inutilidade do recibo, os únicos beneficiados serão os fabricantes de papel e tinta.

MERCOSUL APROVA CÓDIGO ADUANEIRO COMUM, DEPOIS DE 6 ANOS DE NEGOCIAÇÕES

Do Site Uol

O Mercosul aprovou nesta terça-feira o esperado Código Aduaneiro comum que elimina a bitributação de produtos que circulam pelos países do bloco, depois de seis anos de discussões, anunciou a presidente argentina Cristina Kirchner, na cidade de San Juan (oeste).

Hoje, um produto que ingressa no Mercosul pelo Paraguai e depois é reexportado para o Brasil, por exemplo, paga duas vezes o imposto de importação. A eliminação da bitributação estava prevista no tratado de criação do Mercosul.

A dupla tributação da Tarifa Externa Comum no Mercosul era vista por especialistas como um grande entrave.

"O anuncio a aprovação do Código Aduaneiro, sobre o qual vínhamos trabalhando arduamente durante anos", disse a presidente no plenário.

Representantes dos países do bloco trabalharam numa corrida contra o relógio para conseguir o acordo.

"Esta é uma conquista dos quatro Estados membros, todos fizemos um grande esforço para aprová-lo", disse Kirchner, em referência aos sócios plenos do bloco - Argentina, Brasil, Paraguai e Uruguai.

O Mercosul, numa declaração conjunta, considerou que a aprovação do Código e a distribuição da receita "constituem passos decisivos no aperfeiçoamento da União Aduaneira".

Como éComo fica? Quando um produto é importado de países de fora do bloco, paga-se uma taxa de importação. Em seguida, há o pagamento de uma segunda tarifa para circular dentro do bloco.

Com o novo código, prevê-se o fim dessa cobrança

GUARDAR DINHEIRO EM CASA É PÉSSIMO NÉGOCIO

Guardar dinheiro em casa pode ser um péssimo negócio. Porque você tem que avaliar o quanto você perdeu. Porque você perde nos rendimentos com a taxa de inflação (efeito da inflação) e a taxa de remuneração sobre os juros, quando aplicado numa cardeneta de poupança. E o quanto você deixou de ganhar. Então, não é só o que você perdeu com a inflação é também o que você deixou de ganhar. Pois, o fato de ter o dinheiro em casa, guardado ali na gaveta, debaixo do colchão, não significa que ele esta protegido, ao contrário, ele esta muito desprotegido, tanto no sentido econômico que tá lá, e não agrega nenhum valor (não tem rendimentos) e também quanto a segurança física.

Engraçado que tem pessoas que dizem que não guarda dinheiro no banco porque tem medo do banco quebrar. Mas, se você guardo seu dinheiro no Tesouro Direto, você não corre o risco do banco, você corre o risco do governo, se você compra ações da Petrobrás ou da Vale do Rio Doce, você não corre o risco do banco e nem da corretora, porque você tem ações nessas empresas, quer dizer, você vai correr o risco nessas empresas.

Se corre o risco do banco quando o seu dinheiro esta aplicado numa conta corrente, conta poupança ou CDB. Agora você tem a opção de outras aplicações e aplicações essas consideradas conservadoras como por exemplo a do Tesouro Direto em que você não vai correr o risco do banco.

Uma coisa importante para as pessoas saber, é que o dinheiro tem um valor no tempo. Por exemplo se eu oferecer à alguém R$ 100,00 hoje ou então R$ 100,00 no ano que vem, você vai preferir ganhar R$ 100,00 hoje (porque o dinheiro tem um valor no tempo) e você com esse dinheiro hoje, vai gastar, comprar alguma coisa, enfim você vai fazer uso desse dinheiro e você prefere fazer isso agora, do que no ano que vem. E você só vai aceitar receber esse dinheiro lá na frente se você for remunerado com uma taxa por conta disso, um prêmio por conta disso. Então esse conceito do valor do dinheiro ao longo tempo é muito importante. Resumindo, guardar dinheiro em casa, não é ilegal e a pessoa pode guardar quanto dinheiro ela quiser em casa, mais chama a atenção e é curioso e revela um extranha desconfiança com o sistema financeiro.

O QUE FAZER COM MEU DINHEIRO? ENQUANTO EU NÃO TIVER PLANOS PARA ELE?

Nada melhor do que aproveitar essa fase privilegiada da vida financeira, para fazer um investimento de longo prazo. O Tesouro Direto seria aí uma boa opção ou então a compra de um terreno mesmo que seja um terreno simples na periferia. Essas duas alternativas irá ajudar à olhar mais pra frente, lá para o futuro e você vai conseguir rendimentos maiores do que aqueles que você vem obtendo na poupança por exemplo.

O PONTO ELETRÔNICO

No dia 21 de agosto de 2009, o Ministério do Trabalho, baixou a portaria 1.510 de 21/08/2009, que determina os procedimentos para o registro eletrônico de entrada e saída de trabalhadores. Pela minuciosa descrição que consta na portaria, o sistema é inviolável e não permite fraudes, o prazo dado as empresas para se enquadrar na portaria foi de 12 meses ou seja, daqui à 20 dias. O objetivo da portaria é o de garantir ao empregado o registro do horário exato de entrada e saída da empresa. Quando o empregado aciona o registro eletrônico, o sistema emite um recibo que o empregado deve guardar, para o caso de uma futura ação trabalhista por horas extras não pagas por exemplo; os recibos valem como prova.

E isso é válido para todas as empresas que quiserem aderir, quaisquer que seja o tamanho delas. Porém, no caso de uma empresa optar pelo ponto eletrônico, todos os outros sistemas utilizados atualmente por ela perderão a válidade legal. O que isso significa? Significa que as empresas que cumprem a legislação trabalhista e mesmo assim são processadas por ex-funcionários que reclamam de horas extras não pagas, terão a sua disposição um sistema que lhes permitirá provar que essas horas extras não existirão, embora muitos sites estejam falando na obrigatoriedade da instalação do ponto eletrônico, a portaria 1.510 fala apenas em disciplinar o registro eletrônico de ponto e o site do Ministério do Trabalho é ainda mais específico, ele informa que empresas que utilizam relógios mecânicos de ponto ou livros para anotação manual de ponto, poderão continuar utilizando esses sistemas que estão previstos no artigo 74 da CLT, como a portaria 1.510 não revogou o artigo 74 da CLT, a dedução é a de que a adoção do ponto eletrônico é facultativa e não compulsória, caso aja algum pronunciamento oficial do Ministério do Trabalho contrariando essa interpretação, voltaremos ao assunto novamente.

O QUE É PRECISO PARA SER UM CONSULTOR?

Para ser um consultor é preciso de duas coisas:

• Conhecimento e
• Capacidade de Convencimento

O consultor esta situado entre o empregado e o empresário. Da qual o empregado tem uma rotina de trabalho e quando surge alguma dúvida o chefe resolve. Já o empresário toma as decisões que julga serem as mais apropriadas para o momento. Portanto ser empresário envolve riscos e ser empregado é basicamente seguir um processo pré-estabelecido.

O consultor não tem, nem o poder do empresário e nem a rotina do empregado. O papel do consultor é a de avaliar uma situação e sugerir uma solução e ele tanto pode ficar apenas na sugestão, quanto colocar a mão na massa e resolver o problema.

Essa segunda modalidade vem crescendo no mercado de trabalho. O consultor operacional tem o seu plano aprovado pelo empresário, aí recebe uma delegação temporária de poder para transformar as suas sugestões em medidas práticas, com uma remuneração proporcional aos resultados. Portanto, ele tem que entender de vários setores e saber agir como um líder. No outro extremo estão os consultores especializados em uma coisa só, alguém por exemplo que propõe as bases para a implantação de um programa de qualidade de vida em uma empresa ou de um novo processo tributário. A pessoa que quer ser consultor (a) então deve decidir qual será o seu foco, uma coisa só ou várias coisas. Apenas sugerir ou também executar e enseguida ele(a) precisará de algo obvio: CLIENTES. Geralmente, consultores que iniciam após os quarenta anos, começam prestando consultoria às empresas em que eles já trabalharam, logo é essencial ter uma boa rede de contatos. E quanto cobrar? No ínicio, entre R$ 30,00 e R$ 100,00 por hora até adquir um nome no mercado.

Consultores tem que ser bom no quesito paciência. Pois quem tem a certeza da decisão a tomar, mas não tem o poder para impor as suas idéias, precisa ser muito paciente. A capacidade de convencimento que todo bom consultor deve ter é a soma de persuasão e paciência.